Банки ответят за неоправданно выданные кредиты

В своем сегодняшнем выступлении на Медиаформуе Общероссийского народного фронта "Правда и справедливость" он рассказал и о других законодательных инициативах, которые должны улучшить финансовую грамотность и правовую защиту заемщиков.

Ситуация на рынке кредитования очень серьезна, и продолжает усугубляться, констатировал Виктор Климов. Сегодня граждане страны должны в общей сложности более 11 триллионов рублей. 730 миллиардов рублей из них составляют просроченные к возврату суммы.

"89% всех долгов - это потребительские кредиты, самые короткие, самые необеспеченные, с самыми высокими процентами. Остальное - это ипотечное и жилищное кредитование, - уточнил депутат. - Таким образом, в среднем сегодня на каждую российскую семью приходится 202 тысячи рублей долга. На гражданина 80 тысяч - это включая стариков и детей. С учетом того, что средняя зарплата в стране составляет 27 тысяч, можно говорить о крайне тревожной ситуации в этой сфере".

Отчасти, по словам Климова, напряженность снимет закон о банкротстве физлиц, который должен вступить в силу с 1 июля 2015 года. Сегодня, если человек по каким-либо причинам не справляется с погашением долга, законодательно не предусмотрено цивилизованного, юридически прописанного механизма выхода из этой ситуации. В результате заемщики вынуждены прибегать к асоциальному поведению: скрываться, добывать деньги неправедным путем.

"Закон о банкротстве даст возможность заемщику обратиться в суд, который либо принимает решение о реструктуризации долга, назначает управляющего, и человеку в течение трех-пяти лет помогают выйти из ситуации. В частности, приостанавливая лавинообразное нарастание штрафных санкций, - уточнил Климов. - Либо - второй вариант - гражданин объявляется банкротом. Тогда управляющий продает его имущество, а остаток долга человеку, по сути, прощают".

Этот второй выход для человека, конечно, неприятен, но не фатален, ведь закон не разрешает продавать единственное жилье и землю под ним (за исключением долгов по ипотеке). Оставляют должнику и минимальный набор предметов, необходимых в быту. Кроме того, гражданин в течение нескольких лет не имеет права брать кредиты, он обязан отчитываться банку о своих доходах - это нужно, чтобы небыло "липовых" банкротств. Так что обанкротившемуся заемщику придется несколько лет жить "под колпаком", но зато у него появляется возможность, в сущности, начать жизнь "с чистого листа". Это в любом случае лучше того, что происходит с должниками сегодня, когда они попадают в поле зрения "черных" коллекторов.

"Сегодня у нас нет закона о коллекторской деятельности, - констатировал Климов. - В результате эта деятельность абсолютно не регулируема и не контролируема. И от нее страдают не только должники, но также люди, не имеющие к долгам никакого отношения: работодатели, родственники, соседи, дети, порой даже посторонние люди, которым достался телефонный номер, от которого отказался должник".

Пока законопроект о коллекторской деятельности только обсуждается, улучшить ситуацию, по мнению эксперта ОНФ, можно, если внести поправки в закон о потребительском кредитовании. "Там уже есть некоторые условия, нарушать которые кредитные организации не вправе. Можно также ввести дополнительные запреты и ограничения - на звонки ночью и в праздничные дни, на общее количество звонков в день, например", - уточнил Климов.

В рабочей группе ОНФ постоянно мониторят ситуацию на рынке кредитования. По мнению экспертов, уже давно назрело решение обязать банки строже относиться к заемщикам, оценивая их финансовое состояние. "Вполне логично ввести ответственность банков, которые игнорируют необходимость подтверждения заемщиком его платежеспособности. Кроме того, мы работаем над предложением, чтобы установить верхний предел роста задолженности - ведь пени и штрафы сегодня таковы, что заемщик попадает по сути в пожизненную кабалу", - уточнил эксперт.